無奈之下，王女士不得已選擇了銀行按揭貸款。由于是第二套住房，加上放貸指標緊張，銀行在基準貸款利率基礎上上浮20%.一來一去，王女士覺得自己“虧大了”。讓她郁悶的是：單位不給繳存住房公積金，難道就沒辦法了？

    公積金貸款利率較低

    “住房公積金實際上是住房保障制度的一部分，與保障低收入群體住房的廉租房、經濟適用住房不同的是，住房公積金是保障大多數職工的住房利益。”市住房公積金管理中心主任盛方洪說，為此，住房公積金制度自建立以來，一直實行低利率貸款，與商業住房貸款相比優惠明顯。

    以夫妻雙方辦理10年期40萬元（一方20萬元）等額本金貸款為例，住房公積金貸款5年以上最新利率為4.9%，10年需要支付利息98816.67元；商業住房貸款5年以上基準利率為7.05%，按照現行上浮10%的優惠利率計算，10年需要支付利息156392.5元，一來一去兩者利息支出要相差5.7萬元左右，實在是一個不小的數目。

    目前，單位繳存住房公積金的職工，買房時自然都會選擇公積金貸款，公積金貸款不足的，也會辦理公積金與銀行個人住房組合貸款，盡量減少利息負擔。

    市區三成職工未繳存公積金

    那么，像王女士這樣，單位不給繳存住房公積金的情況多不多？“目前，金華市區住房公積金制度在單位職工中的覆蓋面大致在70%.”盛方洪透露，主要是在非公企業，公積金應繳未繳的情況還比較普遍，有的繳存范圍只限于企業骨干。

    據統計，目前金華市區在崗職工人口基數為14.78萬人，實際繳存的為10.75萬人。由于退休、解除勞動合同以及新增職工人數變動等原因，公積金制度覆蓋面經常會變動。公積金擴面更確切的考核指標是每年的凈增繳存人數，去年市區凈增5455人，今年上半年已凈增2964人，接近完成全年3451人的考核目標。

    盛方洪說，公積金制度擴面推進總體還算順利，主要障礙是有的非公企業繳存職工公積金意識淡薄，認為可繳可不繳，企業員工對維護自身權益也不夠重視。深層次的原因是企業主不愿增加勞動成本開支，因為按照規定，每個月單位和職工要按1比1的比例繳存公積金，即職工按工資基數比例繳多少，單位相應也要為職工繳多少。

    公積金是國家強制性制度

    對住房公積金，一些非公企業主存在認識上的誤區，認為像養老保險、醫療保險、失業保險等是必須繳的，職工也非常看重，但公積金看情況可繳可不繳。

    “住房公積金制度屬于國家強制性制度，并非可繳可不繳，應繳不繳或少繳住房公積金的，都是違反法規的行為。”盛方洪強調。

    根據國務院《住房公積金管理條例》及《浙江省住房公積金條例》規定，在我省機關、事業單位、社會團體和企業工作的職工和職工所在單位均應按規定繳存住房公積金。企業包括國有企業、外商投資企業、城鎮集體所有制企業和在城鎮的股份制企業、股份合作企業、合伙企業、私營企業。職工范圍不包括離退休職工、合同試用期內的職工和外籍職工，除這三類職工以外，均應繳存住房公積金。

    企業不繳公積金可以投訴

    市住房公積金管理中心特別提醒，凡是單位未繳存公積金的職工，可以對照浙江省條例規定的繳存范圍看看是否符合繳存條件。企業職工，包括已簽訂勞動合同或雖未簽訂勞動合同但已形成勞動關系的各類人員，都有權要求企業建立住房公積金制度，享受合法權益。若企業不建立住房公積金制度，職工可以向當地住房公積金管理中心書面舉報投訴。去年市住房公積金管理中心共受理了6起單位未繳存公積金的職工投訴。

    根據規定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的，由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的，可處以1萬元以上5萬元以下的罰款；逾期仍不繳存的，可以向人民法院申請強制執行。